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Beispiele aus der Praxis für Privatkunden

Für Grenzgänger: Globalisierung ganz lokal

Wohnen und Leben in Deutschland - Arbeiten im benachbarten Ausland. Dies ist für viele Menschen aus unterschiedlichen Regionen Deutschlands alltägliche Praxis. Die deutschen Grenzgänger in der Schweiz beispielsweise erhalten ihre Löhne und Gehälter in Schweizer Franken. In Deutschland werden Waren und Dienstleistungen in Euro bezahlt. Folglich unterliegt die Kaufkraft des monatlichen Einkommens den Kursschwankungen im Währungspaar Euro/Schweizer Franken. Wenn nun größere Anschaffungen wie z.B. ein Hauskauf, respektive ein Hausbau, oder die Modernisierung einer Immobilie anstehen, wählen private Investoren vielfach eine LuxCredit Finanzierung in Schweizer Franken, um ihr persönliches Währungsrisiko einzugrenzen. Der Kreditbetrag in Schweizer Franken wird bei Aufnahme in Euro getauscht und steht somit zur Zahlung der Immobilie in Deutschland zur Verfügung. Zins- und Tilgungsleistungen können direkt in Schweizer Franken erfolgen; ein Währungstausch ist nicht erforderlich. Daher sind für den Kreditnehmer mit Einkommen in Schweizer Franken bei einer LuxCredit Finanzierung in der Schweizer Währung Wechselkursschwankungen ohne Einfluss. Die Gesamtfinanzierung für Grenzgänger wird damit deutlich kalkulierbarer.

Sondertilgungen machen vieles möglich

Der Erwerb des Eigenheims ist in der Regel mit einer langfristigen Finanzierung verbunden. Hierbei sind Sollzinsbindungen von zehn, 15 und mehr Jahren heutzutage gängige Finanzierungspraxis. Innerhalb festgeschriebener Finanzierungen können mitunter keine oder je nach Vereinbarung nur geringe Sondertilgungen geleistet werden. Doch persönliche Umstände, wie z.B. Sonderzahlungen, Schenkungen oder Erbschaft können kurzfristig für den Kreditnehmer zu Geldeingängen führen, die Sie im Fall einer variablen LuxCredit Finanzierung am Ende einer jeden Sollzinsbindung zur Tilgung nutzen können. Das erhöht die Flexibilität, schafft Freiräume für andere Vorhaben, senkt die Gesamtkreditkosten und verkürzt mitunter die Kreditlaufzeit. Die Rückzahlung lässt sich so für Teilbeträge immer nach dem aktuellen Liquiditätsbestand steuern: Für den Restbetrag wird der Kredit wieder verlängert. Flexibilität, die sich auszahlt – im besten Sinne.

Kreditinanspruchnahme: gemessen am Baufortschritt

Auch das folgende Beispiel zeigt, wie Flexibilität, Sicherheit und günstige Konditionen bei einer LuxCredit Finanzierung zugunsten Ihrer Investition zusammenspielen. Sie planen beispielsweise den Bau Ihres neuen Eigenheims. Um Ihre Kreditkosten zu senken, vereinbaren Sie innerhalb eines sogenannten LuxCredit Rahmen-Call die Rahmenhöhe. Innerhalb dieser Rahmenhöhe können die von Ihnen jeweils benötigten Kreditteilbeträge abgerufen werden. Auf diese Weise können Sie die Kreditinanspruchnahme sowie die Kreditkosten an Ihre Bauabschnitte anpassen. Damit entspricht Ihre Kostenbelastung dem tatsächlichen Baufortschritt und Sie passen Ihren Kreditbedarf der tatsächlichen Investition an. Das senkt wiederum Ihre Kreditkosten und ermöglicht Ihnen die genaue Disposition Ihres Liquiditätsbedarfs. Zug um Zug – und das ohne Bereitstellungsgebühr bzw. -kosten.

Immobilien im Ausland: lassen sich Währungsrisiken tatsächlich ausschalten?

Unter bestimmten Umständen: ja. In diesem Fall wird beispielsweise für den Kauf einer Ferienimmobilie in den USA ein Währungskredit in US-Dollar aufgenommen. Da die Immobilie vermietet wird, stehen dem Eigentümer Mieteinnahmen in Dollar zur Verfügung, die er für Zins und Tilgung seines Währungsdarlehens nutzt. Falls sich die Mieteinnahmen und die gesamten Kreditkosten in gleicher Höhe bewegen, wird das Währungsrisiko für den Kreditnehmer ausgeschaltet. Er bedient mit den Mieteinnahmen – unabhängig von der Währungsentwicklung – sein Währungsdarlehen.

Man kann auch Währungsrisiken bewusst eingehen

Spekulativ orientierte Kreditnehmer, die sich der Chancen und Risiken einer Währungsfinanzierung aufgrund der Devisenkursentwicklung bewusst sind, nutzen Währungsfinanzierungen auch unter dem Aspekt der „spekulativeren Kreditaufnahme“. Besondere Voraussetzung bleibt dafür allerdings die eingehende Aufklärung durch die Finanzberater ihrer Volksbank oder Raiffeisenbank und die ständige Beobachtung der Währungsentwicklung sowie ihrer Einflussfaktoren durch den Kunden.

 

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